O que são LCI’s e LCA’s?

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As características básicas das Letras de Crédito Imobiliário e Agrícola.

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito Agrícola) são títulos de renda fixa com lastro em crédito imobiliário e agrícola respectivamente. Ao aplicar nesses ativos, você estará de alguma forma financiando os dois setores da economia.

Tanto a LCI quanto a LCA se tornaram conhecidas nos últimos anos basicamente por três motivos: isenção de Imposto de Renda, proteção do FGC – Fundo Garantidor de Crédito – e rentabilidade melhor do que a poupança.

ISENÇÃO DE IR – São isentas de Imposto de Renda para pessoa física, independente do prazo da aplicação.

PROTEÇÃO DO FGC – Os investimentos em LCI e LCA são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito até o valor de R$250.000,00 por CPF e por instituição. Nesse caso, investir por uma instituição que tem uma plataforma aberta trará um grande benefício, pelo seguinte motivo: como a proteção é por instituição, se você cuidar para não ultrapassar o valor máximo de 250.000,00 (valor investido + rentabilidade) é possível manter tranquilamente uma carteira de R$1.000.000,00 protegida pelo FGC.

RENTABILIDADE ACIMA DA POUPANÇA COM A MESMA SEGURANÇA

Enquanto a poupança paga em torno de 7%a.a. (0,5%a.m + TR), muitos emissores de médio porte remuneram o investidor em 11 %a.a. com a mesma segurança.

REMUNERAÇÃO

Fatores como, classificação de risco do emissor, investimento mínimo e prazo da aplicação influenciam na remuneração, que é conhecida no momento do investimento. A maior parte das emissões é pós-fixadas (Exemplo: 93% do CDI), contudo tem pré-fixadas (Exemplo: 11% a.a.) e indexas ao IPCA (Exemplo: IPCA+ 5,5%a.a.).

LIQUIDEZ

Para não ter problemas no planejamento da carteira de investimentos, é preciso dar atenção à liquidez das LCI´s e LCA´s. Dependendo do emissor, podem ter carência de 3 ou 6 meses e resgate diário depois desse período ou sem possibilidade de resgate até o vencimento. A rentabilidade é muito importante, mas não descuide da liquidez no momento de aplicar em LCI ou LCA.

Espero ter ajudado a expandir o seu conhecimento sobre LCI e LCA. Escreva as suas dúvidas e sugestões para novos artigos nos comentários.

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